Изменения в программе семейной ипотеки в 2024 году

В прошлом году произошли значительные изменения в программе семейной ипотеки, представляющей собой жилищную кредитную программу для российских семей с детьми. Она позволяет им получить ипотечный кредит по льготной ставке, за счет компенсации разницы между рыночной и льготной ставками со стороны государства. О том, как перейти с господдержки на семейную ипотеку в Сбербанке, читайте подробнее здесь.

В 2023 году программа стала наиболее популярной в Москве, Краснодарском крае, Московской области, Санкт-Петербурге и Тюменской области. Последние изменения в программе включают продление срока действия семейной ипотеки до 1 июля 2024 года вместо конца 2023 года, а также расширение круга заемщиков до семей с двумя и более детьми до 18 лет. С 23 декабря 2023 года воспользоваться льготной ипотекой можно лишь однажды и по одной программе, но ранее взятые кредиты до 22 декабря 2023 года не учитываются, что позволяет получить еще один заем по этой программе, если вы уже использовали семейную ипотеку.

Изменения

Новые правила предусматривают исключения для семей, увеличившихся в размере и желающих увеличить свою жилплощадь. Они смогут взять семейную ипотеку повторно при выполнении следующих условий: рождение еще одного ребенка в семье, приобретение квартиры или дома большей площади, а также закрытие предыдущего кредита. Кроме того, льготный кредит могут оформить семьи с детьми, родившимися или усыновленными с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года (стоит отметить, что семьи, у которых первый ребенок появился в 2024 году, пока не имеют права на получение кредита).

Семьи, у которых есть дети-инвалиды любого возраста, имеют возможность оформить кредит до 31 декабря 2027 года, если инвалидность была установлена у ребенка, родившегося до 31 декабря 2023 года. Условия кредитования включают ставку до 6%, которая снижается до 5% для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО), у которых ребенок родился с 1 января 2019 года. Первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости недвижимости, однако некоторые банки могут устанавливать более высокий процент.

Сумма кредитования в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях может достигать 12 млн рублей, в остальных регионах - до 6 млн. Если заемщик нуждается в большей сумме, он может взять кредит на 30 млн рублей в указанных регионах и на 15 млн рублей в остальных. Однако при превышении льготного лимита проценты могут быть рассчитаны по рыночной ставке или по условиям региональных программ ипотеки. Максимальный срок семейной ипотеки не фиксирован и зависит от выбранного банка: например, в Сбербанке и ВТБ он может составлять до 30 лет, а в Росбанке - до 35 лет.

Какое жилье можно приобрести

В рамках семейной государственной программы возможно приобрести следующие виды жилья:

- Квартиру у застройщика в уже построенном или находящемся в процессе строительства доме, включая таунхаус.

- Строящийся частный дом по соглашению участия в долевом строительстве.

- Готовый дом (с прилегающим участком земли) от застройщика по договору купли-продажи.

- Вторичное жилье (квартиру или дом, включая у физических лиц), если семья проживает в сельских населенных пунктах в Дальневосточном федеральном округе.

- Вторичное жилье в регионах, где, согласно данным Единой информационной системы жилищно-строительного контроля, отсутствуют строящиеся многоквартирные дома — но только при наличии в семье ребенка-инвалида.

Деньги также могут быть направлены на строительство частного дома. По программе "Семейная ипотека" возможно приобрести недвижимость у застройщика через ДДУ, договор купли-продажи или договор уступки прав требования, за редким исключением. Возможно ли использование семейной ипотеки для рефинансирования другого жилищного кредита? Да, это возможно только в случае, если предыдущая ипотека была взята на покупку жилья у застройщика. Рефинансирование кредита на строительство дома не допускается. Однако ключевое условие для рефинансирования существующего кредита — соответствие заемщика требованиям программы семейной ипотеки, включая рождение первого или последующих детей после 1 января 2018 года.

Имея уже оформленный кредит по семейной ипотеке, возможно его рефинансирование путем получения повторного займа. Возможно использование маткапитала для оплаты первоначального взноса. Программа предусматривает оплату первоначального взноса средствами маткапитала и предоставление государственной поддержки до 450 000 руб. на погашение кредита семьям, при условии соответствия целей ипотечного займа условиям программы.